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    小養(yǎng)戶錢荒，試試找銀行小額貸款救急

    去年年底開始，養(yǎng)豬戶虧得血本無歸，大部分飼料經(jīng)銷商也已經(jīng)無力支撐豬場(chǎng)的賒賬。然而小養(yǎng)殖戶想貸款卻受到無資產(chǎn)抵押、無營(yíng)業(yè)執(zhí)照的阻礙。近期，廣西陸川的一項(xiàng)養(yǎng)豬小額貸款，使養(yǎng)殖戶貸款難題出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。

    無資產(chǎn)抵押、無營(yíng)業(yè)執(zhí)照難貸款

    楊城擁有一個(gè)200頭能繁母豬的豬場(chǎng)，從去年12月份開始，飼料經(jīng)銷商開始拒絕賒賬。他表示，再有三十萬(wàn)也足夠讓資金周轉(zhuǎn)下去，他向郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款，但即使有營(yíng)業(yè)執(zhí)照也只能貸15萬(wàn)。他轉(zhuǎn)而又向當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款，信用社需要房產(chǎn)證作為抵押，而楊城沒有房產(chǎn)證，想用豬場(chǎng)作抵押，但信用社表示，需要辦豬場(chǎng)出讓證才能把豬場(chǎng)作為抵押。然而國(guó)土資源局工作人員告訴他，辦豬場(chǎng)出讓證需要交幾十萬(wàn)的稅費(fèi)。

    楊城告訴農(nóng)財(cái)寶典新牧網(wǎng)記者，郵政儲(chǔ)蓄銀行有一個(gè)三人聯(lián)保的貸款業(yè)務(wù)，只要找齊三個(gè)均有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的豬場(chǎng)形成聯(lián)保，每個(gè)豬場(chǎng)都能貸款15萬(wàn)，如果哪個(gè)月有豬場(chǎng)還不上利息，就由其他豬場(chǎng)來還。但是由于楊城前年與其他兩個(gè)豬場(chǎng)聯(lián)保貸款，逾期三天還款，那時(shí)候就已經(jīng)被郵儲(chǔ)銀行列入黑名單。楊城又把豬場(chǎng)的法人代表?yè)Q成自己的兒子，但由于他兒子還沒有畢業(yè)，未參加工作，也貸不了款。

    涉農(nóng)貸款真的這么難嗎?福建南平市豬業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)羅永謀告訴記者，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)豬貸款需要有資產(chǎn)抵押，但農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)用地(豬場(chǎng))基本上都是租賃的，很多豬場(chǎng)都沒有資產(chǎn)抵押因而貸不到款，估計(jì)當(dāng)?shù)厝控i場(chǎng)貸款的資金占所有豬場(chǎng)的總資產(chǎn)只有10%.羅永謀表示，最近儲(chǔ)蓄銀行也在做6個(gè)豬場(chǎng)聯(lián)保的貸款業(yè)務(wù)，但這6個(gè)豬場(chǎng)也需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、環(huán)評(píng)、動(dòng)物防疫許可證才符合條件。

    記者咨詢了中國(guó)銀行、工商銀行等，工作人員均表示需要有房產(chǎn)證作為抵押，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有穩(wěn)定收入才能貸款，養(yǎng)殖貸款要求都比較高。而廣東、廣西等地的小額信貸公司也表示需要房產(chǎn)證抵押，即使不需要抵押物，年利率也高達(dá)24%左右。

    陸川試點(diǎn)，貸款養(yǎng)豬出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)

    近期，記者了解到廣西陸川養(yǎng)豬協(xié)會(huì)正在推廣中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行養(yǎng)豬小額貸款業(yè)務(wù)，小額貸款政策有望為 50-300頭母豬場(chǎng)解決資金鏈難題。資料顯示，貸款對(duì)象為陸川范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)養(yǎng)豬行業(yè)的農(nóng)戶(沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照)或商戶(有營(yíng)業(yè)執(zhí)照)，已婚，30周歲至60周歲，有固定養(yǎng)殖場(chǎng)所?？蛻麴B(yǎng)殖規(guī)模50頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)10萬(wàn)元;養(yǎng)殖規(guī)模100頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)20萬(wàn)元;養(yǎng)殖規(guī)模300頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)30萬(wàn)元。

    還款方式分為一次性還款付息法、按月(季)等額本息還款法、階段性等額本息還款法。據(jù)陸川縣郵儲(chǔ)銀行信貸部李經(jīng)理介紹，不管選哪種還款方式，年利率都是14.8%.貸款兩次或兩次以上，沒有逾期還款的，能成為郵儲(chǔ)銀行的老客戶或者誠(chéng)信客戶，貸款的年利率會(huì)相應(yīng)降低，大概在12%-14%.

    此業(yè)務(wù)還有一個(gè)特點(diǎn)，不需要房產(chǎn)證作為抵押，只需要兩名擔(dān)保人就能向銀行小額貸款，擔(dān)保人必須提供單位收入證明，個(gè)體工商戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，月收入大于2000元就可以。其他地區(qū)單筆貸款期限為一年，而陸川縣養(yǎng)豬戶貸款期限則延長(zhǎng)至兩年。李經(jīng)理說，貸款的養(yǎng)豬戶還是比較多的，從2013年7月到現(xiàn)在針對(duì)小養(yǎng)豬戶的貸款已達(dá)到1700多萬(wàn)，占總養(yǎng)豬貸款的38%左右，陸川縣小養(yǎng)豬戶有五六百戶，小額貸款的覆蓋率達(dá)到27%左右。據(jù)李經(jīng)理介紹，貸款手續(xù)也不繁瑣，一般3-4天就能貸到款。

    陸川豬養(yǎng)豬協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)江慶儒也告訴農(nóng)財(cái)寶典新牧網(wǎng)記者，目前陸川縣小型養(yǎng)殖戶貸款的不多，100頭母豬以上的豬場(chǎng)貸款比較多。目前還沒有聽說哪個(gè)豬場(chǎng)破產(chǎn)的，對(duì)于豬場(chǎng)來說，貸款利息并不高。

    小額貸款緩解養(yǎng)豬壓力

    養(yǎng)豬小額貸款業(yè)務(wù)真的能破解養(yǎng)殖難點(diǎn)嗎?李經(jīng)理告訴記者，目前還沒有出現(xiàn)養(yǎng)殖戶逾期還款的情況，但他表示，養(yǎng)豬戶找擔(dān)保人還是比較難的。銀行也想過讓經(jīng)銷商當(dāng)擔(dān)保人，但經(jīng)銷商本身?yè)?dān)保能力有限，不太現(xiàn)實(shí)。養(yǎng)豬戶基本上都是找自己的親戚朋友，一個(gè)人只能做一次擔(dān)保人。

    陸川縣丁明(化名)養(yǎng)了250多頭母豬，他表示貸款幾十萬(wàn)塊錢其實(shí)起不到什么作用。但從另一個(gè)角度講，今年2-6月份養(yǎng)豬一直虧損，行情最低的時(shí)候，賣了300頭豬，總共虧了24萬(wàn)，郵儲(chǔ)銀行就打電話問他需不需要貸款。后來2-3天就貸到20萬(wàn)，補(bǔ)充了流動(dòng)資金的空缺，就一直撐到豬價(jià)開始回暖，這個(gè)貸款還是有用的。

    而陸川縣當(dāng)?shù)氐男○B(yǎng)殖戶郭寧(化名)卻告訴農(nóng)財(cái)寶典新牧網(wǎng)記者，去年豬價(jià)低迷的時(shí)候他向郵儲(chǔ)銀行貸款，但由于豬價(jià)低迷時(shí)間太長(zhǎng)，一二十萬(wàn)對(duì)他來說根本不頂用，“貸20萬(wàn)一個(gè)月還要還2600多的利息，還是有多少錢做多少事好，貸款不劃算”，因此他只貸了一次，便不再貸款了。

    據(jù)當(dāng)?shù)刭J款養(yǎng)殖戶的貸款經(jīng)驗(yàn)看來，貸款時(shí)機(jī)與豬價(jià)的波動(dòng)還是有很大關(guān)系的，如果養(yǎng)殖戶貸到款后豬價(jià)持續(xù)低迷時(shí)間太長(zhǎng)，對(duì)養(yǎng)殖戶來說，貸款就變成可有可無了，而如果剛好能填補(bǔ)豬場(chǎng)流動(dòng)資金空缺，渡過困難期，那無疑就是雪中送炭了。